回购式贴现业务讲解

浏览: 日期:2018-10-16 14:10:35

  回购式贴现业务是指已在银行(Bank)办理(bàn lǐ)贴现业务的客户(kè hù),在票据到期之前可根据自身资金(funds)安排的需要,随时将该票据进行回购,银行根据其实际用款天数,将已收取的剩余时间的贴现利息(interest)返还客户的一种票据业务操作(operate)形式。银行承兑汇票的主要投资者是货币市场共同基金和市政实体。其特点是:信用好,承兑性强,灵活性高,有效节约了资金成本。用银行承兑汇票为商业交易融资称为承兑融资。

一、回购式贴现优点

  1、相对于承兑汇票质押贷款(Loan),可以明显降低(reduce)融资(方式:资本、品牌、产品)利息。回购式票据贴现业务与票据质押贷款业务有些类似,只是回购式票据贴现执行的是票据贴现利率(interest rate),汇票质押贷款执行的是贷款利率(interest rate),两者差距非常明显。

  2、相对于贴现,客户可以根据自身的资金状况,灵活安排票据贴现期限,减少资金的无效闲置。灵活操作,在资金短缺时,可通过票据贴现融资;在资金宽松时,随时将已贴现票据回购,减少财务费用支出。 

二、业务流程

  1、客户将银行承兑汇票(或商业(Business)承兑汇票)提交贴现银行,同时提供在确定日期回购票据的承诺函。

  2、银行(Bank)审核(解释:审查核实;审阅核定)商业(Business)汇票真实性,并按照审批(shěn pī)权限进行审批,审批同意后,客户(kè hù)当场背书转让汇票,并办理(bàn lǐ)相关手续(shǒu xù)。银行承兑汇票是商业汇票的一种。指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。注意(attention):银行在被背书人栏不做标注。 

  3、在约定日期,客户将票面全款退还贴现银行。  


上一篇:鉴别商业汇票真假最实用的方法 下一篇:怎么处理电商承兑人未在规定时间付款的情况