银行相关工作人员如何做好票据业务

浏览: 日期:2018-09-12 18:12:52

  中山银行承兑汇票承兑业务的竞争要点了解业务规律,信用敞口,办理效率(efficiency),银行信誉,综合服务水平。敞口越大,效率越高;信誉越好,银行承兑汇票竞争优势越强。

中山银行承兑汇票.jpg

1、银行(Bank)信誉等级

  大型银行(Bank)签发的银行承兑汇票往往被市场广泛(extensive)接受,而小银行签发的银行承兑汇票受众面相对较窄。承兑汇票付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”,经银行承兑的称“银行承兑汇票”。因此,大型银行的客户(kè hù)经理多营销承兑业务和票据置换业务,小银行的客户经理多营销票据直贴贴现业务和代理贴现业务。

2、对信用(credit)敞口的控制

  通常客户希望银行要求的保证金比例越低越好,对于优质的特大型客户,保证金比例甚至可以降低为零。但是银行必须做好控制(control)手段,单纯给客户提供保证金银行承兑汇票是会导致亏损的,如果首笔保证金比例较低,必须要求客户在银行承兑汇票到期前,提前存满敞口对应的保证金,这样做银行才能保证盈利。

3、综合服务水平要重视

  银行营销票据产品(Product),必须能够给客户提供较多有附加值的业务,例如,非贴现票据真伪鉴别,票据利率走势分析(Analyse),票据综合管理等服务。一些高端(high end)的客户往往对增值(指相对的价格提高)服务非常感兴趣。因此,要做个头脑不凡的客户经理,必须懂得宏观经济(Economy),懂得票据的综合金融(finance)服务方案(plan),懂得通过算账方式为客户演示票据价值(value)。

4、办理效率

  客户对银行承兑汇票的要求时效非常高,最好的方式是提前给客户核定签发银行承兑汇票额度。在额度内,企业每次办理(bàn lǐ)票据,仅需提供交易合同,而无需再要营业执照等资料(Means),就可以签发银行承兑汇票。

5、切记掌握好节奏,有一定的章法

  企业通常都是上半年(尤其是4月以前)进行开工前准备,因此商业银行(Bank)上半年贷款投放困难,下半年企业工程大批量上马,银行顺应企业的工程需要可以大量放款。

  依据这种规律,银行应当上半年大量做票据,以票据业务保证上半年的信贷投放量;下半年大量做贷款(Loan),并根据贷款投放的需要,不断转出持有的票据,为新增贷款腾出空间。票据与贷款捆绑逆向操作,保证全年信贷投放的平稳,不大起大落。

  因此,上半年票据贴现利率(interest rate)较低,下半年票据利率呈现走高趋势(trend)。承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中,售货人为了向购货人索取货款而签发汇票,并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。客户经理开拓票据业务时,一定要把握这条规律(rhythmical),上半年大力开拓票据客户,有时可以打'价格战',下半年要有意识地调整工作重心,着力做贷款业务,票据要减少投入。

  切记,客户经理只有顺应经济(Economy)规律才会既满足客户的需要,同时又得到银行的有效资源支持,有所作为,如果“逆流而上”,你会头破血流。

  银行也可以向企业(Enterprise)提供财务顾问建议:企业在制定销售政策时考虑上半年大量收取票据(因为贴现利率较低,企业损失(loss)的财务费用不大),下半年以收取现金为主(贴现利率走高,企业的财务费用损失较大)。客户如果手中有票据,一定要在上半年尽早贴现,变现取得现金,下半年宜采取票据背书转让的结算方式。

  票据贴现的竞争要点:贴现利率(interest rate),办理(bàn lǐ)效率,授信情况及综合服务水平。贴现率越低,效率越高,票据贴现越有竞争优势(解释:能压倒对方的有利形势)。


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