关于银行承兑汇票敞口及相关信息

浏览: 日期:2018-09-26 17:46:52

  银行承兑汇票敞口=银行承兑汇票票面金额-存入汇票保证金金额,下面承兑汇票小编为您介绍一下关于银行承兑汇票敞口及相关信息。

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1、什么是银行(Bank)承兑汇票敞口

  银行承兑汇票敞口是指银行承兑汇票出票人在取得银行承兑汇票授信额度(quota)后按银企承兑汇票协议中的约定,明确保证金与敞口的比例且缴纳保证金后余下的资金(funds)。银行承兑汇票兑现商业承兑汇票和银行承兑汇票的区别在于,承兑人不同,决定了商业承兑汇票是商业信用,银行承兑汇票是银行信用。银行承兑汇票一般由银行签发并承兑,而商业承兑汇票可以不通过银行签发并背书转让,但在信用等级和流通性上低于银行承兑汇票,在银行办理贴现的难度较银行承兑汇票高。银行承兑汇票兑现承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票,同时按照存在形式,票据又可以分为:纸质承兑汇票、电子承兑汇票。(所谓的敞口,通俗地可以这样理解,企业(Enterprise)取得1000万的银行承兑汇票额度,如果保证金比例是35%,那么敞口就是65%。即存入350万你可以开出1000万的票,相当于敞口的比例就是你融资(方式:资本、品牌、产品(Product))的多少)。

2、银行承兑汇票敞口办理(bàn lǐ)条件(tiáo jiàn)

  (1)、在承兑行开立基本存款账户或一般存款账户,依法从事经营活动的企业法人(即有工商行政管理(public administration)机关颁发的《企业法人营业执照》)和其他经济(Economy)组织(即指合法成立,有一定的组织机构(organization)和财产(Property);不具备法人资格,但依法登记领取《营业执照》的);

  (2)、产品有市场,生产(Produce)经营有效益(benefit),不挤占挪用信贷(credit)资金;

  (3)、无欠息、无不良贷款(Loan),或有负债无银行垫款;

  (4)、资信良好,无不良记录,并与承兑行具有真实的委托(delegate)付款关系,具备到期履行支付汇票金额的资金来源;

  (5)、能够提供真实有效合法的法人营业执照或营业执照(初次办理)、贷款卡、商品购销合同(contract),且在合同中约定使用(use)银行承兑汇票的结算方式;

  (6)、能够提供承兑行认可的担保(assure)方式。对银行承兑汇票敞口部分应提供合法有效的保证、抵押(mortgage)、质押等担保(assure)方式。

3、优惠(preferential)条件

  免利息(interest)。例如,可以在客户(kè hù)有5万元的时候为客户开出10万元的承兑汇票去购货,或者当客户有100万元的时候可为客户开出200万元的承兑汇票去购货,相当于银行为客户提供了100万元的无息贷款,仅仅一年就可以为客户节省(spare)10多万元的利息。

4、银行承兑汇票敞口办理流程:由客户向所在地支行提出申请(apply),进行办理。


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